Innovasjon i finansnæringen: En casestudie om antihvitvasking i den nordiske region

Abstract

Denne masteroppgaven tar for seg hvordan ulike faktorer påvirker aktorer i finansbransjens evne til a utøve innovasjon for og styrke arbeidet med antihvitvasking. Studien er gjennomført med særlig fokus på samarbeid, konkurranse og reguleringer, og avdekker betydning av disse faktorene, samt andre nærliggende faktorer som kommer frem gjennom innhentet datamateriale. Den metodiske tilnærming som er brukt er kvalitativt casestudie med hovedsakelig utforskende design. Innhenting av data er gjort gjennom semi-strukturerte dybdeintervjuer og dokumentanalyse, som i analysen ble lagt frem og diskutert opp mot studiens teoretiske rammeverk. Studien har derfor en deduktiv forskningstilnærming. Det teoretiske rammeverket består av samarbeidstilnærminger innen apen innovasjon, konkurranse og eksisterende forskning tilknyttet regulatoriske påvirkninger på innovasjon. Hovedfunnene i studien påpeker særlig begrensninger i infrastrukturen for a drive med samarbeid og innovasjon innen AML. Dette forårsakes av tilsynsmyndighetenes tolkning og deretter regelstyrte handhevelse av hvitvaskingslovverket, som i praksis utgjør et svakt samspill mellom myndigheter og reguleringer. Konsekvensene av dette utspilles i begrensede muligheter for aktorene til a utnytte teknologi og samarbeid for a innovere, og etterlater aktorene med et svakt utgangspunkt for a hindre hvitvasking. Studien impliserer at et tydeligere rammeverk som tilrettelegger for samarbeid, en mer prinsippstyrt handhevelse av lovverket og større ressursallokering på AML-funksjonene hos foretak og tilsynsmyndigheter, vil vare riktige steg på veien til a lykkes med a bekjempe hvitvasking