PSD2 – En driver for innovasjon og samarbeid?

Abstract

Den norske bank- og finansnæringen har på lik linje med næringslivet generelt gjennomgått store endringer. Bankene har tradisjonelt vært de viktigste aktørene når det gjelder penger og betalingsformidling. Digitalisering og teknologiske endringer har de siste årene har ført til dramatiske skifter i form av hvordan betalinger gjennomføres. Små og store teknologiselskaper, også omtalt som fintechs, har i større grad begynt å levere digitale finanstjenester. Slike endringer har resultert i et økt behov for å gjøre betalingstjenester tryggere. Januar 2018 trer EU-direktivet PSD2 i kraft, og skal regulere tilbydere av betalingstjenester gjennom et felles europeisk rammeverk, samt fremme innovasjon og økt konkurranse. Direktivet vil medføre store forandringer for næringen da det pålegger bankene å dele kundeinformasjon med tredjepartsaktører. Bankene vil miste sitt monopol på kundeinformasjon og på denne måten utfordres bankens tradisjonelle forretningsmodeller. Dette studiet avdekker i hvilken grad norske banker og fintechs oppfatter at PSD2 vil påvirke deres organisering av innovasjon og samarbeid. Det fremkommer likheter og forskjeller mellom de ulike aktørene, men våre hovedfunn tilsier at PSD2 kan anses som en viktig faktor til disruptive innovasjoner. Direktivet kan dermed påvirke aktørenes forhold til innovasjon, organisering, tilpasning og samarbeid. Aktørene demonstrerer blant annet et innovasjonsarbeid preget av læring og kunnskapsgenering. De fleste bankene viser til endringsvillighetet gjennom bruk av ekstern kompetanse og kunnskap for å være konkurransedyktige i det forespeilede markedet. Samarbeid fremstår som sentralt for å kunne hevde seg i det konkurranseutsatte markedet hvor fintechene fremstiller noe mer åpne innovasjonsmodeller enn bankene.